Unit-linked investițional
Polițe de viață cu componentă de investiție care permit alocarea activelor în fonduri diversificate, cu separare juridică față de creditorii asiguratului și beneficii succesorale clare și rapide.
Serviciu
Asigurarea ca instrument de conservare, nu ca cheltuială
Structurile de asigurare de viață investițională și anuităților pot proteja capitalul și facilita transferul patrimonial în mod eficient și discret.
Rolul structurilor de asigurare în arhitectura patrimonială
În România și în Uniunea Europeană, produsele de asigurare de viață cu componentă de investiție — cunoscute și sub denumirea de unit-linked sau whole-of-life — oferă avantaje semnificative față de deținerea directă a activelor: separarea juridică a activelor față de patrimoniul personal, beneficii clare în caz de transfer succesoral și, în anumite structuri, eficiență fiscală autorizată. StrategyMentor nu comercializează produse de asigurare proprii și nu primește comisioane de la asigurători. Rolul nostru este să analizăm ofertele disponibile pe piața europeană, să identificăm structura optimă pentru situația dvs. specifică și să supervizăm implementarea acesteia împreună cu asigurătorul selectat. Livrabilul este un memorandum comparativ de produs, cu recomandare motivată și plan de implementare.
Tipuri de structuri pe care le analizăm
Anuități cu capital garantat
Structuri care convertesc capitalul acumulat într-un flux de venituri garantat pe viață sau pe o perioadă determinată — relevant pentru planificarea pensiei și pentru asigurarea continuității financiare a familiei.
Structuri hibride multi-jurisdicționale
Pentru patrimonii complexe cu active în mai multe țări, analizăm structuri de asigurare domiciliate în Luxemburg sau Liechtenstein, care oferă protecție suplimentară și flexibilitate de alocare a activelor.
Limite clare ale acestui serviciu
StrategyMentor nu are calitatea de broker de asigurări și nu poate semna polițe în numele clienților. Nu garantăm randamentele componentei de investiție, care depind exclusiv de performanța piețelor financiare. Recomandăm structuri de asigurare numai în contextul unui mandat patrimonial mai larg, nu ca soluție izolată. Clienții cu o expunere exclusivă pe piața românească și cu active sub 500.000 euro pot constata că alternativele de structurare directă sunt mai eficiente decât structurile de asigurare — vom indica această situație cu onestitate, chiar dacă nu generează un mandat pentru firma noastră.
Structura de asigurare potrivită depinde de întregul dvs. patrimoniu
O analiză preliminară gratuită de 30 de minute vă poate clarifica dacă o structură de asigurare este relevantă pentru situația dvs.
Contactați-ne acum